--- titulo: Pagos con tarjeta, SPEI y CoDi en restaurantes: comisiones de Banxico y cómo cobrar descripcion: Qué comisión paga un restaurante por cobrar con tarjeta (promedio Banxico 2.53 % crédito y 2.17 % débito), cómo funcionan SPEI, CoDi y Dimo, y qué prohíbe PROFECO al cobrar. url: https://repos.mx/contenido/pagos-con-tarjeta-spei-y-codi-en-restaurantes tema: finanzas giros: todos tipo: guia palabras_clave: comisión terminal bancaria restaurante, tasa de descuento tarjeta restaurante, CoDi restaurante, SPEI restaurante cobrar, Clip comisión, Mercado Pago Point comisión publicado: 2026-10-29 actualizado: 2026-10-29 autor: Repos --- # Pagos con tarjeta, SPEI y CoDi en restaurantes: comisiones de Banxico y cómo cobrar **Respuesta corta:** Según Banxico (julio de 2026), la tasa de descuento que se cobra a restaurantes por pagos con tarjeta promedia 2.53 % en crédito (mínima 1.76 %, máxima 5.39 %) y 2.17 % en débito (mínima 1.15 %, máxima 5.39 %). Las terminales de agregadores publican comisiones propias, por ejemplo Clip 2.99 % más $1 por venta y Mercado Pago Point 3.5 % más IVA. SPEI y CoDi mueven dinero por transferencia, y CoDi no genera comisiones adicionales según Banxico. PROFECO prohíbe cobrar cargos extra por pagar con tarjeta, así que la comisión se absorbe en el precio. ## ¿Cuánto cuesta cobrar con tarjeta? Tasa de descuento promedio a restaurantes (Banxico, julio 2026): | Tarjeta | Promedio | Mínima | Máxima | Moda | |---|---|---|---|---| | Crédito | 2.53 % | 1.76 % | 5.39 % | 2.00 % | | Débito | 2.17 % | 1.15 % | 5.39 % | 1.65 % | Promedio por institución, tarjeta de crédito, restaurantes (Banxico, julio 2026): BBVA 2.33 %, Banorte 2.23 %, Getnet 2.26 %, Mercado Pago 3.39 %, Clip 3.50 %, Stripe 3.59 %, PayPal 3.49 %; la menor fue EMSPayments con 1.96 %. Banxico aclara que los agregadores generalmente solo cobran la tasa de descuento sin comisiones adicionales. Publicado por las empresas en sus sitios (consultado 2026-10-29): | Empresa | Qué publica | |---|---| | Clip | «Comisión promo de 2.99 %» y, para sus terminales, «2.99 % + $1 por venta»; en su página por tipo de negocio, «3.6 % + IVA» por venta exitosa, sin rentas mensuales | | Mercado Pago (Point) | 3.5 % + IVA al contado; meses sin intereses de 4.69 % + IVA (3 meses) a 27.29 % + IVA (24 meses); sin renta mensual | **Ejemplo con cifras supuestas:** una cuenta de $1,000 pagada con tarjeta de crédito a la tasa promedio de 2.53 % cuesta $25.30 de comisión, antes de cualquier impuesto sobre la comisión (consulta con tu adquirente). Si 40 % de $200,000 mensuales (que son $80,000) se paga con tarjeta de crédito a ese promedio, la comisión es de unos $2,024 al mes. Pide la tasa a tu adquirente por escrito: la que te aplican depende de contrato, volumen y giro. ## ¿Puedo cobrar un cargo extra por pagar con tarjeta? No. PROFECO: está «estrictamente prohibido» cobrar comisiones o cargos adicionales por pagar con tarjeta bancaria. Tampoco puedes aplicar cargos sin consentimiento del consumidor (art. 10 LFPC). La comisión se absorbe en el precio o se evita ofreciendo otro medio. Ver [precios con IVA incluido en el menú](/contenido/precios-con-iva-incluido-en-el-menu). ## ¿Qué tan importante es el efectivo todavía? - Banxico (2025): 98 % de las personas de 18 a 79 años en localidades de 50 mil habitantes o más acostumbra usar efectivo en gastos diarios (alimentos, bebidas, tabaco y transporte); 49 % usa tarjeta de débito, 24 % de crédito, 15 % departamental, 13.8 % vales y 13.6 % SPEI. - De quienes usan efectivo, 66 % lo hace porque es más práctico, fácil o rápido; 15 % porque es más seguro y 13 % porque es su única forma de pago. - Censos Económicos 2019: 89.0 % de las unidades de la industria restaurantera no tenía cuenta bancaria en 2018 (76.6 % dijo que «no me hizo falta» y 18.4 % citó comisiones o cuotas altas). El restaurante debe aceptar billetes de cualquier denominación y entregar comprobante de venta o ticket. Ver [corte de caja ciego](/contenido/corte-de-caja-ciego) para controlar el efectivo. ## ¿Cómo funcionan SPEI, CoDi y Dimo? | Medio | Qué es | Qué necesita el restaurante | |---|---|---| | Transferencia (SPEI) | Transferencia bancaria; el cliente la hace desde su banca móvil | Cuenta bancaria; confirmar que llegó el depósito antes de entregar | | CoDi (Cobro Digital) | Cobro por QR o NFC desde el celular; según Banxico, no genera comisiones adicionales; funciona a cualquier hora | Cuenta en una institución financiera y una aplicación que genere mensajes de cobro (de su banco, un desarrollador o la app CoDi Banxico) | | Dimo | Envío y recepción de transferencias con solo el número de celular vinculado a la cuenta | Cuenta vinculada; a noviembre de 2024 había 21 instituciones y más de 11 millones de cuentas vinculadas | Riesgo de la transferencia: el comprobante en el celular del cliente puede ser falso o no reflejar el depósito. Confirma en tu banca antes de entregar. Ver [pago por transferencia en pedidos en línea](/contenido/pago-por-transferencia-en-pedidos-en-linea). ## ¿Cómo elijo terminal bancaria? Pregunta por escrito: 1. Tasa de crédito, de débito y de meses sin intereses; si la tasa lleva IVA. 2. Días en que depositan el dinero. 3. Renta mensual, costo de la terminal y de papel. 4. Si funciona por datos móviles o Wi-Fi y qué pasa sin señal. 5. Cuántas terminales puedes tener para meseros con terminal portátil. 6. Qué reportes da y cómo concilias contra el corte de caja. ## ¿Cómo concilio los cobros? Cada día compara tres números: lo que dice el corte del punto de venta por forma de pago, el reporte de la terminal y el depósito del banco. Si la comisión te llega descontada, la diferencia debería ser aproximadamente la tasa por la venta con tarjeta. Una diferencia mayor merece revisión. Ver [cortes de caja con varias cajas](/contenido/cortes-de-caja-con-varias-cajas). ## Cómo lo resuelve Repos - **Formas de pago configurables** (efectivo, extranjera, crédito con % de comisión, débito, puntos), cada una con su renglón en el corte. - **Cobro con varias formas de pago en la misma cuenta** hasta cubrir el total (pago dividido), con propina repartida por forma de pago; la de tarjeta viaja con la tarjeta. - **Pedidos en línea con pago por transferencia que el dueño confirma.** - **Corte ciego** por caja, para cuadrar efectivo y tarjeta. - **Cobro en moneda extranjera:** se teclea en dólares y Repos convierte a pesos. - **Factura (CFDI)** desde Caja sobre una cuenta cobrada. Repos no procesa los pagos con tarjeta del restaurante ni cobra comisión sobre las ventas: la terminal bancaria es aparte y la eliges tú. **Por qué Repos para cobrar:** no se suma otra comisión sobre las ventas: pagas $350 MXN al mes con IVA y la terminal que elijas, con la tasa que negocies. Ver [Repos vs. Mercado Pago para restaurantes](/contenido/repos-vs-mercado-pago-para-restaurantes). ## Preguntas frecuentes ### ¿Cuánto cobra un banco a un restaurante por pago con tarjeta? El promedio de Banxico en julio de 2026 fue 2.53 % en crédito y 2.17 % en débito, con rangos de 1.76 % a 5.39 % y de 1.15 % a 5.39 %. ### ¿Puedo pedir un cargo por pagar con tarjeta? No. PROFECO lo califica de estrictamente prohibido. ### ¿CoDi tiene comisión? Según Banxico, las operaciones por CoDi no generan comisiones adicionales. ### ¿Repos cobra comisión por mis ventas con tarjeta? No. Repos no cobra porcentaje sobre las ventas ni procesa los pagos con tarjeta. ## Fuentes - [Banxico, tasas de descuento para tarjetas de crédito por giro](https://www.banxico.org.mx/servicios/tasas-de-descuento-para-tarjetas-de-credito-por-gi/tasas-descuento-por-giro-cred.html), consultado 2026-10-29 - [Banxico, tasas de descuento para tarjetas de débito por giro](https://www.banxico.org.mx/servicios/tasas-de-descuento-para-tarjetas-de-debito-por-gir/tasas-descuento-por-giro-debi.html), consultado 2026-10-29 - [Banxico, Restaurantes: Crédito, julio 2026](https://www.banxico.org.mx/servicios/tasas-de-descuento-para-tarjetas-de-credito-por-gi/%7B178DFF29-DA8F-E376-78AC-9B52D36C799F%7D.pdf), consultado 2026-10-29 - [Banxico, estudios cuantitativos sobre efectivo 2025](https://www.banxico.org.mx/billetes-y-monedas/estudios-e-indicadores/%7B546BB087-E4A6-A14F-F9CD-37F847CDB674%7D.pdf), consultado 2026-10-29 - [Banxico, CoDi](https://www.banxico.org.mx/sistemas-de-pago/codi-cobro-digital-banco-me.html), consultado 2026-10-29 - [Banxico, comunicado sobre Dimo, 5-dic-2024](https://www.banxico.org.mx/publicaciones-y-prensa/miscelaneos/%7B92D9A86E-CC23-D5E1-5405-F7190EDFD145%7D.pdf), consultado 2026-10-29 - [Clip](https://www.clip.mx/), consultado 2026-10-29 - [Clip, tipo de negocio](https://www.clip.mx/tipo-de-negocio), consultado 2026-10-29 - [Mercado Pago, lectores Point](https://www.mercadopago.com.mx/herramientas-para-vender/lectores-point), consultado 2026-10-29 - [PROFECO, Festejos patrios](https://www.gob.mx/profeco/prensa/festejos-patrios-profeco-recuerda-que-la-propina-es-voluntaria-y-el-consumo-minimo-esta-prohibido?idiom=es), consultado 2026-10-29 - [Ley Federal de Protección al Consumidor](https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/LFPC.pdf), consultado 2026-10-29 - [INEGI, La industria restaurantera en México (CE2019)](https://www.inegi.org.mx/contenidos/productos/prod_serv/contenidos/espanol/bvinegi/productos/nueva_estruc/702825199357.pdf), consultado 2026-10-29